Prestiti

Come richiedere e confrontare i prestiti personali: tutto quello che devi sapere

Se stai cercando un prestito personale, che tu sia un lavoratore dipendente o autonomo, è importante comprendere i requisiti per richiederlo, nonché i vantaggi e gli svantaggi di farlo.

Questo articolo ti fornirà una migliore comprensione dei passaggi da seguire quando richiedi un prestito personale e come confrontare le quotazioni per ottenere l’offerta migliore. Faremo in modo di fornirti una guida completa e facile da seguire. Iniziamo!

Requisiti per richiedere un prestito personale

Anzitutto, prima di richiedere un prestito personale, è essenziale valutare le tue esigenze finanziarie e determinare se questa è l’opzione migliore per te. Inoltre, è necessario soddisfare anche alcuni criteri specifici che gli istituti di credito analizzano prima di approvare un prestito.

Inoltre, ci sono alcune condizioni che devono essere soddisfatte affinché un prestatore dia l’ok al tuo prestito, ovvero:

    • Essere maggiorenne

    • Essere residente in Italia

    • Avere un reddito dimostrabile

    • Fornire informazioni sulla tua situazione finanziaria, come il tuo stato di credito e la tua situazione lavorativa.

Valutazioni da fare prima di richiedere un prestito personale

Prima di richiedere un prestito personale è importante che tu valuti attentamente la tua situazione economica (entrate e uscite mensili) onde evitare d’indebitarti eccessivamente.

Per rimanere entro limiti ragionevoli d’indebitamento, dovresti assicurarti che l’importo della rata che dovresti rimborsare mensilmente non superi 1/5 del tuo reddito netto. In questo modo riuscirai a mantenere un buon equilibrio tra entrate e uscite, evitando qualsiasi difficoltà a effettuare rimborsi regolari.

Facciamo un esempio abbastanza realistico, supponiamo che tu non abbia altri prestiti in corso e che ti occorrono 15.000 €. Ebbene, in questo caso dovrai chiedere un prestito con una durata minima di 5 anni.

Guarda la tabella sotto per comprendere meglio il concetto che vogliamo tu capisca bene.

Tabella 1: Simulazione rate mensili per prestito personale di 15.000 € con durata del rimborso di 3, 5 e 8 anni

Importo richiesto (€)Durata del rimborso (anni)Rata mensile (€)
15.0003500
15.0005290
15.0008190

La tabella soprastante mostra come la rata mensile cambia a seconda della durata del rimborso per un importo richiesto di 15.000 €, si può notare come una maggiore durata del rimborso permette di avere una rata mensile più bassa.

Quindi in nel tuo caso la durata minima per il rimborso dovrebbe essere di 5 anni per rimanere entro i imiti di sicurezza.

In alternativa se desideri una rata più leggera potresti rimborsare il prestito in 8 anni ma tieni conto che ciò comporterà un aumento dei costi per gli interessi in più che dovrai pagare all’ente creditizio.

Diversamente, se si hai un altro debito in corso, è importante tenere conto della rata in essere quando decidi di chiedere un altro prestito. Ciò onde evitare di sovra-indebitarti e rischiare trovarti in difficoltà a pagare le rate alla loro naturale scadenza.

Sempre per chiarezza facciamo un esempio: supponiamo che tu abbia bisogno di un nuovo prestito di 15.000€ e che tu stia pagando una rata mensile di 100 € per un vecchio prestito di cui devi ancora rimborsare 10.000€. Cosa puoi fare per ottenere tutto questo denaro senza superare la soglia di 1/5 del reddito netto?

Ebbene, in questo caso puoi chiedere un prestito personale per consolidamento debiti. Questa tipologia di prestito ti permette d’inglobare il vecchio prestito al nuovo così da avere una unica rata mensile sostenibile grazie all’allungamento del periodo di rimborso. Vediamo un esempio con un’altra simulazione.

Tabella 2: Simulazione prestito per consolidamento debiti e acquisto di un bene o servizio

Importo richiesto (€)Durata del rimborso (anni)Rata mensile (€)
25.000 (consolidamento debiti rimanenti 10.000 € + acquisto bene 15.000€)8299

La tabella mostra come il prestito per consolidamento debiti ti permette d’inglobare tutti i debiti in un unico prestito, aumentando la liquidità disponibile e creando una unica rata mensile sostenibile. Ovvero una rata che rispetta la regola del quinto del reddito netto. Inoltre, se si ottiene un buon accordo, si può beneficiare di un tasso d’interesse più vantaggioso rispetto a quello dei debiti precedenti.

Come scegliere la migliore opzione di prestito

Nella scelta di un prestito è importante confrontare le diverse quotazioni guardando il TAN (tasso annuo nominale) e il TAEG (tasso effettivo annuo effettivo). Questo ti aiuterà a decidere la migliore opzione di prestito per te.

Il TAN o tasso d’interesse nominale mostra il tasso base del prestito mentre il TAEG è un indicatore migliore perché oltre agli interessi comprende anche le spese extra come le commissioni.

In conclusione, per stabilire quale sia l’offerta più vantaggiosa per devi sempre scegliere l’offerta che ha la percentuale TAEG più bassa in quanto il TAN può trarre in inganno.

Esempio: La tabella posta di seguito mostra come confrontare 4 preventivi, osservali attentamente e poi leggi sotto le considerazioni del caso.

PrestitoTAN (%)TAEG (%)
Prestito A4,59,9
Prestito B6,08,5
Prestito C5,58,0
Prestito D7,09,5

Dalla tabella puoi notare che il Prestito A ha il TAN più basso ma, attenzione, ha il TAEG più alto rispetto agli altri preventivi. Ciò significa che il Prestito A ha un tasso d’interesse nominale più basso, ma potrebbe avere commissioni e spese nascoste più elevate rispetto agli altri prestiti.

In conclusione è la percentuale TAEG che ti offre la possibilità d’individuare la migliore offerta che, in questo caso risulta essere Prestito C il cui TAEG è il più basso di tutti.

Come richiedere un prestito personale

Una volta che hai scelto l’opzione di prestito che meglio si adatta alle tue esigenze, è il momento di iniziare il processo di richiesta. Di seguito sono elencati i passi principali per richiedere un prestito personale:

    1. Compila il modulo di richiesta: La richiesta di un prestito richiede la compilazione di un modulo, cosa che le banche tendono a rendere obbligatoria, soprattutto se si tratta di prestiti veloci online.

    1. Fornisci la documentazione richiesta: In genere, verrà richiesta una copia del tuo documento d’identità, una prova del reddito e una copia delle tue ultime estrazioni conto corrente.

    1. Attendere l’approvazione: Una volta che l’istituzione finanziaria ha ricevuto tutta la documentazione necessaria, inizierà a valutare la tua richiesta. In genere, riceverai una risposta entro pochi giorni lavorativi.

    1. Firmare il contratto: Se la tua richiesta viene approvata, ti verrà fornito un contratto da firmare. Assicurati di leggere attentamente tutti i termini e le condizioni prima di firmare.

    1. Ricevi i fondi: Una volta che hai firmato il contratto, l’istituzione finanziaria depositerà i fondi sul tuo conto corrente.

In generale, richiedere un prestito personale può essere un’ottima opzione per finanziare una grande spesa o consolidare i debiti, ma è importante considerare attentamente i requisiti, i vantaggi e gli svantaggi e scegliere la migliore opzione confrontando i diversi preventivi.

Come gestire un prestito personale

Una volta che hai ottenuto un prestito personale, è importante gestirlo correttamente per evitare problemi futuri. Ecco alcuni consigli per gestire un prestito personale:

    1. Pianifica il tuo budget: Assicurati di avere un piano per come utilizzerai i fondi del prestito e come li ripagherai. Crea un budget che ti permetta di pagare le rate del prestito e gestire le tue altre spese.

    1. Pagare le rate in tempo: Pagare le rate del prestito in tempo è essenziale per evitare sanzioni e interessi aggiuntivi.

    1. Monitorare la tua situazione di credito: Tenere traccia del tuo punteggio di credito e della tua situazione finanziaria può aiutarti a capire se stai gestendo il tuo prestito in modo efficace e se sei in grado di richiedere prestiti futuri a condizioni migliori.

    1. Considera di consolidare i debiti: Se hai più debiti e stai lottando per pagare le rate, potresti considerare di consolidare i tuoi debiti in un unico prestito con un periodo di rimborso più lungo e possibilmente con un tasso d’interesse più basso.

    1. Sii realista: Non prendere in prestito più di quanto puoi permetterti di ripagare. Prendere in prestito troppo può causare problemi finanziari a lungo termine e compromettere la tua situazione finanziaria.

In generale, gestire correttamente un prestito personale può aiutarti a ottenere i fondi di cui hai bisogno senza causare problemi finanziari futuri. È importante pianificare il tuo budget, pagare le rate in tempo, monitorare la tua situazione di credito e consolidare i debiti se necessario.

Considerazioni

In sintesi, richiedere un prestito personale può essere un’ottima opzione per finanziare una grande spesa o consolidare i debiti, ma è importante considerare attentamente i requisiti, i vantaggi e gli svantaggi e scegliere la migliore opzione confrontando i diversi preventivi. Inoltre, una volta che hai ottenuto un prestito personale, è importante gestirlo correttamente per evitare problemi futuri.

Se hai dubbi o domande, è sempre meglio consultare un consulente finanziario o un esperto del settore per aiutarti a prendere la decisione migliore per te.



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