Carte di credito

Cerchi informazioni sulle carte di credito? Sei nel posto giusto! Questa è la sezione del sito in cui raggruppiamo tutti i contenuti relativi a questa tipologia di carte, in modo da trovare in un unico posto, tutto quello che c’è da sapere su questo strumento di pagamento.

Se non hai mai usato una carta di credito prima d’ora e non hai familiarità con questo tipo di strumento di pagamento, prima di affrontare argomenti più complessi o leggere una recensione, è importante tu capisca cosa sono e quali vantaggi/svantaggi offrono questa tipologia di carte.

Cos’è e come funziona una carta di credito?

La carta di credito è uno strumento di pagamento elettronico concesso a persone che hanno raggiunto la maggiore età che sono titolari di un conto corrente. Consente di prelevare contanti ed acquistare beni e servizi di ogni tipo.

Ecco come funziona: l’emittente della carta di credito (in genere una banca o una finanziaria), attiva sul conto corrente un plafond di credito di tipo “rotativo”, cioè, una determinata somma di denaro che il titolare, tramite la carta di credito collegata al conto, può spendere ogni mese.

La restituzione del denaro speso con la carta di credito avviene attraverso la detrazione automatica dell’importo anticipato dal conto bancario del cliente nei primi giorni del mese successivo l’acquisto.

La data esatta in cui la banca effettua la detrazione è stabilita nel contratto tra il cliente e la banca (in genere il 15 del mese successivo), a meno che non sia stato concordato diversamente.

Una volta che la banca si riappropria del denaro anticipato, il plafond di credito viene reintegrato per intero e il cliente può tornare a utilizzarlo per fare nuovi acquisti o prelievi di contante, il tutto, ovviamente, entro i limiti prestabiliti.

Ad esempio, se un cliente ha un limite di credito di 1.500€ e spende 900 € in un mese, la banca detrarrà automaticamente i 900€ dal suo conto corrente il 15 del mese successivo (o altra data presente stabilita da contratto). Nel momento in cui la banca rientra dei 900€, il plafond di credito viene automaticamente riportato a 1.500€ e il cliente può tornare ad utilizzare la carta normalmente.

Cosa si può fare con una carta di credito?

Una carta di credito consente di prelevare contanti presso gli sportelli automatici (ATM), di effettuare pagamenti online e di effettuare pagamenti tramite POS.

Quali sono i vantaggi dell’utilizzo di una carta di credito?

Tra i vantaggi dell’utilizzo di una carta di credito vi sono i seguenti:

Sono accettate ovunque: la maggior parte degli esercizi commerciali accetta le carte di credito come forma di pagamento, cosa che non sempre avviene con altri tipi di pagamento come gli assegni o le carte di debito.
Non servono contanti: non è necessario portare con sé contanti per effettuare acquisti o prelievi, il che può essere utile in caso di emergenza.
Costruisce la storia creditizia: se si usa la carta di credito in modo responsabile e si effettuano tutti i pagamenti in tempo, si può costruire una buona storia creditizia, che può essere utile se si ha bisogno di un prestito in futuro.
Protezione dalle frodi: se la carta di credito viene smarrita o rubata, potete segnalarlo all’emittente che provvederà ad annullarla e a rilasciarne una nuova. Non sarete responsabili di eventuali addebiti fraudolenti ed il maltolto vi sarà restituito.
Pagamenti all’estero: le carte di credito possono essere utilizzate per effettuare pagamenti in valuta estera, il che è fondamentale quando si viaggia.
Spendere più di quanto si ha: con una carta di credito si può spendere più denaro di quello che si ha sul conto corrente, il che può essere utile in caso di emergenza.
Premi e vantaggi: molti emittenti di carte di credito offrono ai propri clienti premi e vantaggi, come cash back, sconti e punti viaggio.
Controllo delle spese: forniscono statistiche di spesa e dati aggiornati su saldo e movimenti, che può essere utile per tenere traccia delle spese.

Quali sono i possibili svantaggi dell’utilizzo di una carta di credito?

Gli svantaggi dell’uso della carta di credito sono i seguenti:

Può essere difficile tenere traccia delle spese: se non si fa attenzione, si possono accumulare rapidamente debiti a causa di spese superiori a quelle che ci si può permettere.
Possono essere fonte di sovraindebitamento: se non si paga il saldo ogni mese, si può essere rapidamente sommersi dai debiti.
Hanno commissioni elevate per il prelievo di contanti: alcune carte di questo tipo hanno commissioni elevate per il prelievo di contanti da uno sportello ATM, il che può essere costoso se si ha bisogno di farlo regolarmente.
C’è il rischio di clonazione: i dati della carta possono essere facilmente rubati e utilizzati per effettuare spese fraudolente, quindi è importante tenere al sicuro la carta e le informazioni personali.

Tipologie di carte di credito

Esistono due tipi di carte di credito: a saldo e revolving.

A saldo: Il denaro speso viene addebitato in un’unica soluzione il mese successivo all’acquisto, dopodiché il plafond diventa nuovamente disponibile.
Revolving: Il denaro viene rimborsato in rate a partire dal mese successivo all’acquisto e, man mano che queste vengono saldate, il plafond torna disponibile.

Attenzione: se per la carta di credito classica il rischio sovraindebitamento è limitato al plafond concesso e all’uso che se ne nel prelevare contanti, per la carta revolving c’è un ulteriore aggravio che può generare costi elevati.

Occorre infatti, tenere ben presente che, in genere, la carta revolving ha costi di gestione e interessi passivi molto elevati.

Il fatto che il plafond si rinnovi ogni volta che si paga una rata, può portare ad usare questa carta con leggerezza ed a trascurare il fatto che, la medesima, prevede elevati costi di gestione ed interessi passivi che nel lungo periodo gravano pesantemente sul totale da rimborsare.

In breve, la carta di credito revolving è un tipo di carta di credito più costosa e deve essere usata con cautela.