Prestiti cambializzati a cattivi pagatori e protestati

Ultimo aggiornamento di Giuseppe Rossetti

Cosa fare quando l’accesso al credito ti viene negato perché sei segnalato nelle varie centrali rischi che le banche consultano prima di erogare un prestito? Una delle soluzioni più concrete ed attuabili sono i prestiti cambializzati a cattivi pagatori e protestati. È una possibilità che, prima di essere attuata, va ponderata con attenzione. Questo perché, in caso di problemi con il pagamento di una o più rate, le conseguenze negative sono pesanti. Detto ciò, vediamo di conoscere questi prestiti più da vicino: cerchiamo di capire come funzionano, se convengono, e come fare per ottenerli.

Prestiti cambializzati a cattivi pagatori

Cosa sono i prestiti cambializzati per cattivi pagatori

I prestiti cambializzati a cattivi pagatori e protestati sono finanziamenti che possono essere erogati da banche, finanziarie e privati cittadini. Sono uno strumento talvolta risolutivo per tutti coloro che diversamente non avrebbero accesso al credito.

Come funzionano

Il meccanismo di funzionamento è molto semplice: individuato chi eroga questa tipologia di prestiti, si firmano delle cambiali a suo favore. Successivamente, allo scadere del titolo, si provvede a saldare il corrispettivo dovuto.

Per approfondire: come funzionano le cambiali

Chi eroga i prestiti cambializzati a cattivi pagatori e protestati

I prestiti cambializzati per cattivi pagatori e protestati sono erogati sempre più spesso da intermediari finanziari e privati cittadini. Rare le banche che, salvo casi particolari, accettano di erogare finanziamenti coperti da titoli cambiari. Queste ultime, sempre più spesso, si limitano a fornire i servizi che permettono l’incasso delle rate. In questo modo, tutte le transazioni sono registrate regolarmente e nulla viene lasciato al caso.

Garanzie richieste

Le garanzie richieste variano a seconda dei casi. In generale, affinché questi prestiti vengano concessi, servono i seguenti documenti:

  1. modello unico per lavoratori autonomi;
  2. busta paga per i lavoratori dipendenti;
  3. cedolino della pensione per i pensionati;
  4. documenti che certificano il possesso di beni pignorabili, meglio se immobili di proprietà.

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L’ipoteca sull’immobile. Con i prestiti cambializzati a protestati può essere iscritta, quindi, una ipoteca sull’immobile. Questo, a garanzia del finanziamento. Tale ipoteca, non viene richiesta sempre, ma solo in circostanze specifiche – per esempio, quando la somma che viene richiesta per il prestito è piuttosto consistente -.

In qualsiasi caso, i documenti necessari sono gli stessi, sia che il prestito con cambiali presupponga un’ipoteca, sia che non la preveda. In sostanza, è indispensabile essere in grado di dimostrare che si è proprietari dell’immobile. Per questo n genere viene richiesta la piantina catastale e l’atto di provenienza, vale a dire il rogito.

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Nell’eventualità in cui non si possieda un immobile, è possibile presentare un coobbligato. Si tratta di un garante in grado di subentrare al pagamento delle rate nel caso in cui non possa adempiere a tale obbligo.

Lo scopo del ricorso a un garante è quello di offrire a chi concede il prestito, maggiore sicurezza. Nel caso in cui il creditore non onori una o più scadenze, il garante subentra al pagamento delle somme dovute.

Se si oppone, lo stesso viene inserito nell’elenco dei cattivi pagatori rischiando anche il pignoramento dei beni o del TFR se è un lavoratore dipendete. È proprio per questo motivo che in genere si preferisce un garante con un reddito da lavoro dipendente.

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Vantaggi

Come certamente hai compreso, il principale vantaggio di questi prestiti consiste nel fatto che sono accessibili anche a cattivi pagatori e protestati. Ovviamente è da capire bene che la cambiale ha senso solo se a monte chi la sottoscrive ha beni pignorabili. Diversamente perderebbe il vantaggio principale che essa offre.

Svantaggi

Sono principalmente due gli svantaggi. Il primo: l’elevato costo del denaro preso in prestito. Infatti in termini di interessi dovuti, questi finanziamenti in genere prevedono tassi piuttosto elevati.

Secondo svantaggio: saltare il pagamento di una cambiale comporta il rischio che il creditore solleva un protesto. A quel punto l’ufficiale giudiziario interviene per pignorare i beni del debitore. Di certo non è auspicabile che tale procedura venga attivata, come si può intuire, le conseguenze sono gravi.

Conclusioni

In conclusione, i prestiti cambializzati a cattivi pagatori e protestati, sono possibili. Naturalmente occorrono garanzie speciali: la prima, come detto più volte, è rappresentata dal possesso di un immobile. In casi particolari possono essere richieste delle altre garanzie, anche in considerazione della situazione di reddito del richiedente.

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