Cos’è esattamente un prestito fiduciario cambializzato? In breve, è un tipo di finanziamento che viene emesso a fronte della firma di una o più cambiali. Lo scopo di questo tipo di prestito è quello di fornire agli individui il denaro di cui hanno bisogno per soddisfare i loro bisogni finanziari.
Il Prestito Fiduciario Cambializzato, è nella sostanza, un prestito cambializzato. L’aggiunta “Fiduciario” potrebbe far pensare a qualcosa di diverso ma non è così.
La ragione per cui potrebbe essere necessario firmare una cambiale come garanzia è perché questo tipo di prestito è considerato ad alto rischio. Detto questo, può essere un modo molto utile per ottenere il denaro di cui hai bisogno in fretta.
Di fatto, per le sue caratteristiche, questa tipologia di finanziamento è funzionale per tutti coloro che necessitino di liquidità in tempi rapidi.
Ma soprattutto, lo è per coloro che sono stati registrati come cattivi pagatori nelle banche dati dei SIC – I sistemi di informazione creditizie -.
Tali sistemi raggruppano in un enorme database i dati dei cosiddetti “Cattivi pagatori” e “Protestati”. Attraverso questi archivi, le banche e le imprese possono informarsi rapidamente sulla solvibilità di una persona.
Perché occorre firmare una cambiale per avere un prestito fiduciario cambializzato?
Quando si chiede un prestito fiduciario cambializzato è necessario firmare una cambiale perché il prestatore non ha altre garanzie oltre alla tua promessa di rimborsare il prestito se non la cambiale che firmerai.
Come avrai certamente intuito, con il termine “fiduciario” non si intende che il denaro ti verrà concesso con leggerezza.
In ogni caso, chi presta, vorrà essere sicuro che riavrà i suoi soldi e l’unico modo per farlo è attraverso una cambiale che, se non viene onorata alla sua scadenza, può dar luogo al protesto e successivo pignoramento del salario o sequestro di beni.
Chi può chiedere un prestito fiduciario cambializzato?
La risposta a questa domanda è chiunque. Tuttavia, il costo di questo tipo di finanziamento è di solito più alto di un comune prestito personale. Questo perché, il prestatore, si assume più rischi nel prestare denaro a qualcuno che potrebbe non essere in grado di ripagare il debito.
Proprio per i motivi di cui sopra, in genere a richiedere questa tipologia di prestito sono:
- Cattivi pagatori.
- Protestanti.
- Persone con un basso rating creditizio.
- Disoccupati.
- Pensionati.
- Lavoratori autonomi.
Più in generale, possono richiedere questa tipologia di prestiti tutti coloro che non hanno le garanzie e i requisiti necessari per ottenere un prestito personale o un prestito con cessione del quinto dello stipendio o della pensione.
Come si rimborsa un prestito cambiario fiduciario?
Anche in questo caso, i termini di rimborso variano a seconda del prestatore. Tuttavia, la maggior dei prestiti fiduciari cambializzati hanno un periodo di rimborso che va da 1 a 5 anni.
Come ottenere un prestito fiduciario cambializzato?
Il modo migliore per ottenere un prestito fiduciario è quello di contattare un prestatore affidabile. Ci sono diversi possibili prestatori che offrono questo tipo di finanziamento: banche, finanziarie e soggetti privati.
In ogni caso, è importante confrontare i tassi di interesse e tutti gli altri termini contrattuali, prima di scegliere con chi effettuare l’operazione finanziaria.
Quali sono i vantaggi di un prestito fiduciario?
Il vantaggio principale di questo tipo di prestito è che è disponibile per chiunque, indipendentemente dalla sua storia di credito o dal suo reddito.
Inoltre, i termini di rimborso sono di solito più flessibili di quelli di un prestito personale. Questo può essere particolarmente utile per qualcuno che sta lottando per sbarcare il lunario, a patto che egli sia certo di poter pagare puntualmente le cambiali in scadenza.
La linea di fondo è che i prestiti fiduciari cambializzati sono una risorsa importante per le persone che potrebbero non avere accesso ad altre forme di finanziamento.
Quali importi possono essere richiesti?
Il prestito cambiario fiduciario è un tipo di credito che può essere ottenuto per un minimo di 500 € e fino a 30.000 € ed oltre (dipende dal reddito e dalle garanzie disponibili). Il periodo di rimborso è solitamente va da 12 o 60 mesi.
Attenzione: Il tasso d’interesse e la durata del rimborso sono due fattori che influenzano il costo complessivo di un prestito. Naturalmente, più lungo è il periodo di tempo, più alto è il costo finale del prestito.
Perché è bene essere cauti prima di chiedere un prestito di questo tipo?
Il motivo principale per cui è importante fare attenzione quando si prende un prestito cambiario è che, il beneficiario della cambiale (in genere un privato, la banca o la società finanziaria), ha il diritto di prendere possesso dei beni del debitore tramite il pignoramento di questi ultimi.
Questo avviene quando il mutuatario non provvede al pagamento delle cambiali entro le scadenze previste.
Per questo motivo, è importante assicurarsi di essere in grado di rimborsare le rate del prestito in tempo. In caso contrario, si rischia di perdere i propri beni.
Vale la pena prendere un prestito fiduciario cambializzato?
Prendere un prestito di questo tipo può essere una decisione rischiosa. Le cambiali sono titoli esecutivi e possono fornire al creditore una rapida rivalsa sui beni del debitore nel caso in cui quest’ultimo non riesca ad onorare le scadenza entro i termini fissati.
Conclusioni
Il prestito fiduciario può essere un utile strumento finanziario per chi non ha accesso ad altre forme di credito.
Se è vero che questo tipo di prestito offre alcuni vantaggi a chi ha difficoltà ad accedere alle forme più tradizionali di finanziamento, è importante anche essere consapevoli dei rischi che si corrono.
Prima di sottoscrivere un prestito fiduciario cambializzato, occorre essere sicuri di poterlo di rimborsare. In caso contrario, si potrebbe incorrere nel pignoramento dei propri beni se una o più cambiali non pagate vengono messe in protesto.
In conclusione, è importante valutare attentamente tutti i pro e i contro di questo tipo di prestito prima di prendere una decisione.