Prestiti cambializzati

Tutti possono richiedere un prestito cambializzato ma prima è di fondamentale importanza comprendere bene di cosa si tratta, quali sono i vantaggi e gli svantaggi di questa tipologia di prestiti e non per ultimo quali garanzie sono richieste per ottenerne uno.

Infatti, si tratta sempre e comunque di un prestito e come tale, esige una copertura per essere erogato, questo sia se a concederlo è una finanziaria o un privato.

Fatte le dovute permesse, possiamo andare a vedere nel dettaglio cosa sono e come funzionano i prestiti con cambiali, così da chiarire bene l'argomento prima di passare oltre.

Se invece, queste informazioni ti sono già familiari, puoi saltare la lettura dei paragrafi successivi ed andare direttamente alle recensioni e guide poste in fondo a questo articolo pigiando qui.

cambiale tratta facsimile

Immagine di una cambiale non compilata.
 

1. Cosa sono i prestiti cambializzati

Il prestito con cambiali, denominato anche prestito cambializzato, è una forma di credito di tipo non finalizzato, ovvero: non c'è obbligo di specificare per cosa si intende usare il denaro ricevuto.

Questi rientrano nella categoria dei prestiti veloci e prevedono un tasso fisso degli interessi i quali quindi rimangono invariati fino alla naturale scadenza della cambiale.

L’importo finanziato può essere compreso tra i 2.500 e i 60.000 euro, mentre il rimborso deve avvenire in un tempo compreso tra i 12 e i 120 mesi, questo significa che è possibile rateizzare il prestito grazie alla emissione di più cambiali. Generalmente, la rateizzazione è con cadenza mensile, ma è possibile -se entrambi le parti sono concordi- possa essere trimestrale o semestrale.

2. Come funziona in sintesi un prestito cambializzato

Sintetizzando e semplificando al massimo, un prestito con cambiali funziona così:

  1. si acquistano le cambiali ed i bolli;
  2. si compilano e firmano le cambiali;
  3. si consegnano le cambiali a chi eroga il prestito o a chi per lui. La cambiale viene restituita al debitore nel momento in cui lo stesso la paga.

Per maggiori informazioni vai all'articolo: Come funzionano le cambiali

3. A chi sono destinati

Il grande vantaggio offerto dal prestito cambializzato è rappresentato dal fatto che possono usufruirne anche coloro che sono stati segnalati alla banca dati del CRIF (Centrale Rischi Finanziari), in quanto la sottoscrizione della cambiale non prevede un’indagine sulla situazione debitoria del richiedente.

Si tratta, in altri termini, di una ottima opportunità soprattutto per i cattivi pagatori e per i soggetti protestati che non possono più accedere alle forme tradizionali di finanziamento come ad esempio i prestiti personali.

Rimane inteso che vi saranno controlli sul patrimonio dei beni del richiedente per sincerarsi che ve ne siano di pignorabili in caso di mancato pagamento di una o più cambiali.

Se concesso il prestito, il soggetto fruitore firma la cambiale, che, a richiesta del concedente, può essere avallata anche da un terzo soggetto ad ulteriore garanzia del rimborso del prestito.

La cambiale è, dunque, un titolo esecutivo a tutti gli effetti ed è proprio l’esigibilità del credito senza la necessità di adire le vie legali che non esclude dalla possibilità di fruire dei prestiti veloci cambializzati anche i cattivi pagatori.

Nel caso in cui, non avvenga la restituzione di una rata, l’istituto che ha concesso il prestito cambializzato, può chiedere il pignoramento dei beni del soggetto che ha beneficiato del finanziamento, senza disporre di un formale decreto ingiuntivo.

Una simile garanzia fa sì che gli enti erogatori emettano il finanziamento in maniera piuttosto rapida (dalle 24 alle 48 ore) soprattutto nel caso in cui si tratti di una cifra di piccola entità. D’altra parte è importante rilevare che un ulteriore vantaggio del prestito veloce con cambiale è dato dal fatto che il beneficiario ha la possibilità di estinguere anticipatamente il proprio debito, senza incorrere nel pagamento di eventuali penali.

Ricordiamo, infine, che le rate delle cambiali che hanno cadenza mensile non possono essere onorate tramite bollettini bancari né possono essere prelevate direttamente dal proprio conto corrente, ma vanno pagate esclusivamente presso uno sportello bancario.

I beneficiari dei prestiti con cambiali possono essere distinti in base alla categoria professionale di appartenenza:

  • lavoratori autonomi;
  • lavoratori dipendenti;
  • disoccupati.

Per richiedere i prestiti cambializzati, i lavoratori autonomi sono tenuti a presentare tutta la documentazione relativa alla propria situazione reddituale e a sottoscrivere una polizza assicurativa ad hoc.

I lavoratori dipendenti, invece, oltre ai documenti di reddito, devono presentare il Tfr relativamente ai contributi versati fino al momento della sottoscrizione della cambiale.

I disoccupati, infine, dovranno fornire attestati di proprietà di immobili o, in alternativa, l’avallo di un garante.

4. Vantaggi

I vantaggi dei prestiti cambializzati sono molteplici e riguardano soprattutto coloro che hanno avuto problemi con il sistema creditizio, ovvero quelli che non avendo pagato un precedente prestito sono stati segnalati come cattivi pagatori, o, addirittura a coloro che sono già stati protestati e per questo rientrano tra coloro che necessitano di prestiti specifici per protestati.

Un altro vantaggio è dato da fatto che, se non si è in grado di pagare una cambiale, questa può essere rinnovata. In sostanza, se ci si trova in difficoltà per pagare una rata, se c'è accordo tra le parti, si può posticipare il pagamento della stessa. Naturalmente questo avrà un costo sia di interessi che di bollo e cambiale. 

5. Svantaggi

È bene precisare sin da ora, che, la cambiale è un titolo esecutivo, il quale, permette al creditore di pignorare i beni del debitore nel caso in cui lo stesso diviene insolvente. Nel caso in cui non si abbiano proprietà pignorabili questo tipo di prestito non può essere concesso.

Nel prestito con cambiale, il beneficiario è tenuto a firmare tale titolo, ciò consente al creditore come già detto, di recuperare la somma di denaro erogata e che è caratterizzata da una precisa data di scadenza entro la quale il debito deve essere necessariamente estinto.

Un altro svantaggio, non di poco conto, è il costo elevato di questo tipo di prestito, infatti c'è da considerare il costo delle cambiali, dei bolli e l'elevato tasso di interesse tipico dei prestiti cambializzati.

In conclusione, se possibile, meglio evitare le cambiali! Sono prestiti veloci e si ottengono anche se si è stati segnalati come cattivi pagatori, però si è a rischio di perdere i propri beni se, per qualche imprevisto, non si può onorare una scadenza e il creditore manda in protesto la cambiale.

6. Chi eroga i prestiti cambializzati

Premesso che oggi questi prestiti sono ormai una rarità, si può tentare di richiederli presso:

  • istituti bancari (non necessariamente la propria banca);
  • agenzie finanziarie;
  • a un broker;
  • a privati cittadini.

Generalmente le grandi banche e le più importanti finanziarie nazionali non erogano prestiti cambializzati, tuttavia alcuni enti creditizi più innovativi offrono questa tipologia di finanziamento. Sul web è possibile rintracciare l’elenco di tutte le banche e delle principali finanziarie che applicano questa soluzione creditizia.

Sono invece numerosi i broker, ovvero i mediatori finanziari indipendenti, che propongono ai propri clienti i prestiti personali con cambiali. Infine è possibile ricorrere ai prestiti cambializzati tra privati; questa tipologia di finanziamento, che è del tutto legale, può avvenire nell’ambito delle proprie conoscenze o tramite la pubblicazione di annunci in rete.

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