Come calcolare la cessione del quinto

Ultimo aggiornamento 11/08/2020 di Giuseppe Rossetti

Stai pensando di prendere un prestito mettendo a garanzia la tua busta paga? Se la risposta è sì ecco che allora ti interesserà sapere come calcolare cessione del quinto. Continua la lettura e avrai tutti i dettagli con tanto di esempi pratici. Buona lettura.

Formula per calcolare la cessione del quinto

In questo articolo ti spieghiamo come fare il calcolo della cessione del quinto. È facile, puoi farlo in autonomia ed in breve tempo.

Supponiamo di avere uno stipendio netto pari a 1.200 euro di un lavoratore che percepisce 13 mensilità, il calcolo da effettuare per la cessione del quinto è il seguente:

1.200 x 13 = 15.600 euro (totale netto percepito in un anno)

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15.600 : 12 = 1.300 euro (stipendio medio mensile percepito inclusa la 13° mensilità)

1.300 : 5 = 260 euro (questo è il quinto cedibile dello stipendio percepito)

Ricapitolando: la base del calcolo del quinto cedibile è lo stipendio netto, che si ottiene escludendo le componenti variabili e includendo la tredicesima e la quattordicesima mensilità; l’importo ottenuto viene suddiviso per 12 (mensilità annuali del finanziamento) e la cifra ottenuta deve essere ulteriormente divisa per 5 (il quinto dello stipendio); il risultato corrisponde alla somma massima di denaro cedibile a titolo di rata.

Ulteriori precisazioni sulla cessione del quinto sono doverose:

  • la domanda della cessione del quinto può essere avanzata anche da chi risulta un cattivo pagatore;
  • i tassi applicati al finanziamento sono fissi e dal recente 1° ottobre 2015 hanno subito variazioni ad opera del decreto 24/09/2015 del Ministero dell’Economia e delle Finanze;
  • non sono richieste garanzie poiché la trattenuta del quinto è meccanismo sufficiente a scongiurare rischi d’insolvenza.
  • il richiedente non deve fornire spiegazioni circa i motivi di spesa per cui chiede credito.
  • è possibile richiedere un secondo quinto dello stipendio (cessione doppio quinto) attraverso la delega di pagamento.

Da leggere: guida alla cessione del quinto Findomestic

Cosa serve per fare il calcolo della cessione del quinto

Prima di vedere come fare per calcolare cessione del quinto, è bene fornire alcune indicazioni.

Chi si rivolge a un istituto di credito o a una finanziaria autorizzata per richiedere un finanziamento con la cessione del quinto deve presentare la busta paga, documento cartaceo da cui risulta il compenso retributivo relativo a un determinato periodo di tempo.

Il prospetto deve riportare le seguenti informazioni: dati anagrafici del datore di lavoro e del dipendente, durata del contratto, tipologia della prestazione lavorativa, livello d’inquadramento e contratto collettivo di riferimento.

Da leggere: guida al rinnovo della cessione del quinto

Il cedolino paga deve evidenziare gli elementi fissi della retribuzione:

  1. paga minima stabilita dal contratto collettivo e variabile in base al settore economico e al livello;
  2. eventuali ed ulteriori elementi fissi sanciti dall’accordo collettivo;
  3. indennità di contingenza;
  4. scatti di anzianità;
  5. superminimi;

Elementi variabili:

  1. malattia;
  2. infortuni;
  3. straordinari;
  4. fringe benefit;
  5. ferie;
  6. festività;
  7. permessi pagati;
  8. altre indennità particolari (mensa, turno, reperibilità, ecc.);
  9. trattenute previdenziali;
  10. trattenute fiscali.

Lo stanziamento del prestito a fronte della cessione del quinto prevede costi operativi composti da una commissione e da un tasso d’ interesse addebitati sulla rata che viene corrisposta dal datore di lavoro all’istituto erogante, dopo aver trattenuto il 20% dalla retribuzione. Vediamo ora come fare in concreto il calcolo cessione del quinto.

Conclusioni

Calcolare da soli l’importo massimo che si può ottenere dalla cessione del quinto è importante. Solo così è possibile avere una idea della rata massima che si può ottenere in base al proprio reddito: busta paga o pensione.

Leggi anche: prestiti Findomestic

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