calcolo mutuo prima casa

Vuoi sapere come si fa il calcolo del mutuo per l'acquisto della prima casa? Se ti trovi in questa situazione, allora sarai sollevato dal sapere che ci sono diverse soluzioni che puoi adottare per ottenere questo dato così importante. Tranquillo nulla di complicato, anzi tutt'altro, si tratta di un conteggio molto semplice da fare.

Se sei pronto a dedicarmi qualche minuto del tuo tempo libero, ti illustrerò infatti come ottenere questa informazione attraverso specifici calcolatori online presenti su alcune piattaforme, oppure se preferisci puoi usare il nostro modello Excel grazie al quale puoi calcolare i costi del mutuo. Infine, se ti interessa, trovi anche tutte le informazioni su come calcolare l'importo massimo della rata mensile in base al reddito.

Allora che ne pensi? Sono proprio queste le informazioni che stai cercando? Bene, sono felice di aiutarti, attraverso la mia guida completa. All'interno della quale troverai tutti i suggerimenti utili a effettuare questo calcolo in modo semplice e veloce.

Dato che solo una parte del reddito mensile può essere destinata al pagamento di una rata, prima di procedere con il calcolo vero e proprio del mutuo e bene individuare - euro più euro meno - l'entità della somma che la banca o la finanziaria che sceglierai calcolerà essere quella "sostenibile" in base al reddito mensile che hai a disposizione. Ecco come fare...

Come calcolare il rapporto rata / reddito

Per stabilire l'importo della rata massima sostenibile da un mutuatario, le banche e le finanziarie utilizzano un metodo molto semplice, ovvero: l'importo massimo della rata non può superare il 35 - 40% del reddito mensile al netto di oneri e tasse. Fatta questa precisazione, ora posso spiegarti come calcolare la tua rata sostenibile. Andiamo...

Per calcolare la rata massima mensile il computo matematico da fare è: Reddito Netto/100 x 35, per chiarire meglio sotto trovi un esempio e successivamente la sua spiegazione.

Calcolo della rata massima sostenibile: 1.300:100x35= 455€ Se lo stipendio netto che percepisci è di 1300 euro il massimo della rata sarà pari a 455 euro.

Il calcolo fatto per ottenere questo risultato è: 1300 (reddito netto) diviso 100 per 35 dove il 35 è la percentuale che la banca concede come limite massimo utilizzabile del reddito netto mensile, alcune arrivano anche al 40%.

Fatto il calcolo del tuo rapporto rata / reddito ottimale? Molto bene, ora passiamo al calcolo vero e proprio del mutuo.

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Calcolo mutuo prima casa: i fattori da prendere in considerazione

I fattori presi in considerazione dalle banche per il calcolo del mutuo, e dai siti che offrono la possibilità di calcolare l'importo online, sono:

Importo da mutuare: in questo caso non bisogna inserire il valore della casa per intero o il costo, ma il calcolo viene effettuato sull'80% del prezzo d'acquisto. Quindi se acquisti casa a 120.000 mila euro puoi richiedere alla banca 96 mila euro. Questo è l'importo che calcolatore online.

Durata mutuo: il prestito per l'acquisto prima casa dura va da un minimo di 10 anni a un massimo di 30. Ricorda che maggiori saranno gli anni scelti più diventeranno gli interessi da corrispondere. Quindi anche se la rata mensile è più bassa se aumenti gli anni, in realtà calcolando gli interessi nel tempo il costo del mutuo sarà maggiore.

Tasso interesse: in questa sezione puoi scegliere tra tasso fisso, variabile o misto. Il tasso fisso prevede una somma mensile da corrispondere uguale per tutta la durata del prestito. Il tasso variabile di solito ha percentuale di interesse più basso, ma l'importo cambia a seconda del valore dell'Euribor. Infine, il tasso misto prevede i primi anni di pagamento del prestito con una rata da tasso fisso a variabile e viceversa.

Stipendio mensile: infine, alcuni comparatori, o formule matematiche per il calcolo del prestito, ti richiedono di inserire a quanto ammonta lo stipendio per eseguire il controllo della rata massima sostenibile.

1. Calcolo della rata del mutuo per la prima casa con Excel

Per calcolare il mutuo prima casa attraverso queste variabili, si può utilizzare una formula realizzata con Excel. Al fine di aiutarti, puoi utilizzare il nostro Calcola Rata con Excel, tieni però presente che il calcolo viene effettuato ipotizzando un mutuo basato sul tasso fisso, ovvero quel tasso di interesse che rimane invariato dall'inizio alla fine del mutuo. Il bello di questo strumento e che ti permette di cambiare: importo, durata, e tasso del mutuo e ti offre una prima indicazione di qual è la somma forfettaria che bisogna pagare mensilmente, e anche dell'ammontare degli interessi per tutta la durata del prestito. Bello no?

Oltre a utilizzare il programma di Excel puoi scegliere di utilizzare dei calcolatori online offerti da banche e portali specifici, che offrono la possibilità di ottenere, anche in questo caso, un calcolo forfettario del pagamento mensile dovuto per coprire l'intero importo mutuato.

Leggi anche: Mutuo per la casa, scegliere il tasso fisso, variabile o misto?

2. Calcolo della rata tramite i calcolatori online

Se scegli di provare un calcolatore online per calcolare il mutuo prima casa, allora sappi che ne esistono davvero tantissimi. Alcuni dei migliori che puoi utilizzare sono:

Il calcola rata di Facile.it: per accedervi basta andare sul sito e inserire tutti i dati richiesti per il calcolo. Alla fine, cliccando su Calcola la tua rata, ti uscirà una panoramica con tutte le varie rate proposte dalle banche e impostate in ordine crescente.

Il calcolatore di calcolaratamutuo.org: questo permette di inserire meno dati rispetto a quello di Facile.it. Per utilizzarlo basta andare sul sito, compilare il form e infine cliccare su calcola. In questo caso avrai solo un'indicazione forfettaria della somma mensile da pagare in base ai dati inseriti.

Intesa San Paolo: se vuoi rivolgerti a questo istituto di credito, puoi scegliere di effettuare il calcolo rata mutuo prima casa direttamente sul loro sito. Basta andare sul loro sito, inserire i dati richiesti e cliccare su Calcola. Se le condizioni inserite sono esatte la banca ti fornirà l'importo della rata, altrimenti ti uscirà una pagina che ti consiglia di contattare direttamente l'Istituto di credito.

Come accennato questi sono solo alcuni dei calcolatori che puoi utilizzare online, e che ti possono aiutare a sapere quanto ti costerà il prestito per l'acquisto della prima casa.