I prestiti Enpam sono concessi da diversi istituti di credito con cui l’Ente Nazionale di Previdenza e Assistenza dei Medici e degli Odontoiatri ha stipulato accordi.
I termini e le condizioni di questi prestiti variano a seconda dell’istituto di credito, ed è quindi, molto importante valutare attentamente le diverse offerte disponibili, prima di scegliere, quella più adatta alle proprie esigenze.
Il fondo di garanzia
Il fondo di garanzia è uno strumento speciale ideato per aiutare le PMI italiane ad accedere alla liquidità. È finanziato dalla Cassa Depositi e Prestiti (CDP), un’istituzione finanziaria statale italiana, e fornisce garanzie alle banche che a loro volta offrono finanziamenti alle imprese. Ciò consente alle imprese ed i liberi professionisti (anche quelli del settore medico), di beneficiare di condizioni più favorevoli, in quanto il rischio di insolvenza è parzialmente a carico della CDP.
Tipologie di prestiti Enpam
Al momento, gli iscritti Enpam, grazie alle convenzioni stipulate con diversi istituti di credito e alla maggior tutela offerta dalla Cassa Depositi e Prestiti, danno accesso a ben tre tipologie di prestiti, ovvero:
- Prestiti senza garanzie
- Fondi per la ristrutturazione del debito
- Piccoli prestiti personali
I prestiti senza garanzie
Il prestito senza garanzie è ideale per tutti coloro che non possiedono qualsiasi tipo di bene che possa essere utilizzato come garanzia per il prestito. Questo tipo di prestito è adatto anche a chi, pur non avendo beni, ha una buona storia creditizia ed è quindi in grado di dimostrare alla banca la propria solvibilità.
I fondi per la ristrutturazione del debito
Il fondo di ristrutturazione del debito è pensato per chi ha già contratto un prestito con altri istituti di credito ma che sente l’esigenza di rivedere il piano di ammortamento ed, eventualmente, ottenere nuova liquidità a condizioni più favorevoli.
I piccoli prestiti personali
I piccoli prestiti personali sono perfetti per chi ha bisogno di una piccola somma di denaro per spese personali o di lavoro.
Questi prestiti possono essere utilizzati per coprire i costi di una nuova attrezzatura necessaria per incrementare i servizi offerti ai propri clienti o per espandere la propria attività.
Oppure, la maggiore liquidità ricevuta in prestito può essere utilizzata per fare una vacanza, pagare una riparazione dell’auto o di qualsiasi altra spesa imprevista.
Convenzioni attive
Prestiti Enpam? Sì grazie! Tra in vantaggi ad essere iscritti all’ente Nazionale di Previdenza e Assistenza dei Medici e degli Odontoiatri vi è senz’altro quello di poter accedere a finanziamenti agevolati con cessione del quinto.
Queste convenzioni, sono il risultato di accordi e trattative che garantiscono un trattamento migliore rispetto alle condizioni di finanziamento che, un singolo, può ottenere dagli istituti di credito sotto elencati.
Vediamo insieme i dettagli riepilogativi di tali convenzioni per avere una visione complessiva.
Banco Popolare Pugliese
La convenzione tra Enpam e il Banco Popolare Pugliese dà vita all’offerta Chiaro BPP, prestito personale che può essere rimborsato attraverso la cessione del quinto dello stipendio.
La rata viene addebitata direttamente sulla busta paga e non c’è bisogno di fornire una motivazione per l’utilizzo; per tutta la durata del finanziamento, il tasso è bloccato.
Non solo: si tratta di un prestito immediato senza garanzie e può essere protetto contro la perdita del lavoro.
Il TAEG per i medici convenzionati varia dal 6.67% al 6.83%, mentre il Tan fisso parte dal 5.25%. Per esempio, per un prestito pari a 25€, il consumatore farà fronte a:
- 120 rate mensili, ognuna delle quali di importo pari a 283,54€;
- un TAEG pari al 6.67%.
Banca Popolare di Sondrio
La convenzione Enpam è attiva anche con la Banca Popolare di Sondrio. Il contratto permette a tutti gli iscritti di richiedere un finanziamento direttamente tramite Internet (è sufficiente recarsi sul sito di Enpam effettuando l’accesso nell’area riservata).
Il prestito personale con rientri rateali prevede un importo massimo di 20€, mentre la durata può variare da un minimo di 24 a un massimo di 60 mesi; in sostanza, il finanziamento può essere rimborsato in 2, 3, 4 o 5 anni a seconda delle necessità.
In caso di estinzione anticipata è prevista una commissione dell’1% sul capitale rimanente, mentre la copertura assicurativa contempla la possibilità di sottoscrivere in abbinamento la polizza arc@professione.
Il finanziamento può essere richiesto, oltre che su Internet, in una qualunque filiale della banca, che ovviamente può decidere se concederlo o no.
Le spese di istruttoria sono di 60€, mentre quelle di incasso della rata sono di 2,50€ per ogni rata. Il tasso nominale annuo fisso corrisponde all’IRS di periodo + 4.50 punti.
Bnl – Gruppo Bnp Paribas
Il prestito Enpam con la banca Bnl – Gruppo Bnp Paribas è riservato a tutti gli iscritti e a tutti i dipendenti dell’ente che percepiscono un reddito fisso per esigenze di carattere familiare o di carattere personale.
L’importo non può essere inferiore ai 5.000€ né superiore ai 100.000€, mentre la durata concessa va da un minimo di 36 mesi a un massimo di 120 mesi.
Le condizioni prevedono un tasso nominale annuo fisso del 6.21% e un TAEG del 6.82% per i finanziamenti fino a 5 anni e un tasso nominale annuo fisso del 7.11% e un TAEG del 7.77% per i finanziamenti fino a 10 anni.
Le spese assicurative, poi, sono dell’1.08% per le durate fino a 5 anni e dello 0.60% per le durate fino a 10 anni, calcolate sull’importo del finanziamento.
A ciò bisogna aggiungere le spese di istruttoria pari allo 0.15% dell’importo del prestito. Ciò vale per chi sceglie il tasso fisso. Per chi sceglie il tasso variabile, invece, il tasso nominale annuo Euribor 1 mese + 6.50% fino a 10 anni si abbina a un TAEG del 7,74%, con spese di istruttoria pari allo 0.50% dell’importo del prestito ogni anno.
Accedo Spa
Accedo Spa è la società di Intesa Sanpaolo che permette di ottenere agli iscritti e pensionati Enpam un prestito con cessione del quinto dello stipendio o della pensione.
L’importo finanziabile va da 5.000 a 80.000€ e il periodo di tempo non può essere inferiore a due anni o superiore a dieci.
Le spese di istruttoria sono di 450€, mentre il TAEG è di almeno 4 punti inferiore al tasso di usura. Non ci sono spese in caso di estinzione anticipata né spese di incasso della rata e inoltre non sono richieste garanzie reali.
Per i medici convenzionati iscritti all’Enpam, il limite di età per ottenere il prestito è di 66 anni; va detto, poi, che è obbligatorio sottoscrivere una polizza assicurativa a carico Accedo Spa.
Agos Ducato
I prestiti Agos si basano sulla collaborazione con l’agente autorizzato Club Medici Italia.
L’importo massimo erogabile è di 80.000€; in particolare, fino a 50.000€sono esenti da preventivi di spesa, mentre fino a 30.000€ non è richiesta la presentazione di documenti di reddito. Tuttavia, per ottenere un prestito è necessario aver ricevuto in precedenza un prestito Agos.
I tassi di interesse variano a seconda della regione in cui si risiede.
Tra i punti di forza di questa offerta, ci sono la possibilità di saltare la rata e quindi di rimborsarla in un momento successivo e la possibilità di modificare il suo importo, a seconda delle necessità.
Leggi anche: Guida al consolidamento debiti Agos.
Deutsche Bank
Si chiama db Money il finanziamento chirografario che sfrutta la convenzione Enpam di Deutsche Bank: esso consente di ottenere fino a 50.000€, rimborsabili in non più di 60 mesi.
In particolare, per il tasso variabile la durata può andare da un minimo di 19 a un massimo di 60 mesi, mentre per il tasso fisso è d’obbligo rimborsare la somma in 60 mesi.
Non c’è bisogno di alcun giustificativo e l’unica condizione per ottenere il denaro è essere titolari di un conto corrente con questo istituto di credito da non meno di sei mesi.
Va detto che la somma richiesta non può essere sfruttata per il finanziamento della ristrutturazione, della costruzione o dell’acquisto di un immobile a uso abitativo.
Per i pensionati e i dipendenti, l’importo minimo è di 20€, ma per le altre categorie è solo di 5€.
Conclusioni
I prestiti Enpam possono essere un’ottima opzione per chi è alla ricerca di un finanziamento, soprattutto perché offrono tassi e condizioni competitive. Tuttavia, è importante confrontare le diverse offerte presenti sul mercato per scegliere quella più adatta alle proprie esigenze.
I prestiti Enpam, in sostanza, sono opportunità messe a disposizione degli iscritti all’ente, che consentono di usufruire di finanziamenti sicuri e a tassi generalmente più convenienti rispetto a quelli normalmente proposti; vale la pena, comunque, di valutare le diverse offerte degli istituti di credito che usufruiscono di convenzioni per individuare quelle più vantaggiose sul piano economico.